|
В США в январе 2021 года вступил в силу закон «Об ассигнованиях на национальную оборону на 2021 год». В рамках него были приняты поправки в закон «О противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма», которые дают право американским властям запрашивать информацию у иностранных банков, имеющих корреспондентские счета в американских кредитных организациях. К таким данным относятся сведения о счетах, если они являются предметом уголовного расследования в США, объектом антиотмывочного разбирательства в США, а также если в отношении этого счета начата процедура конфискации средств в пользу США.
Как указано в заключении, если российский банк не исполняет требования американского закона, то министр финансов США или генеральный прокурор может оштрафовать его на $50 тыс. за каждый день неисполнения запроса. Затем американский банк будет обязан прекратить любые корреспондентские отношения с российским банком не позднее, чем через десять рабочих дней после даты, на которую финансовое учреждение получит письменное уведомление о том, что российский банк не исполнил предписания.
Какие риски увидели юристы
Получение запроса от госорганов США и дальнейшая работа с ними могут повлечь для российских банков различные риски — от правового и репутационного до риска потери ликвидности. Последнее, по мнению авторов заключения, может произойти вследствие «блокировки» корреспондентских счетов в американских банках или оттока внешнеторговых клиентов.
В свою очередь, «блокировка» корреспондентских счетов в США делает для банков невозможным проведение любых трансграничных платежей в долларах США (как в интересах клиентов, так и по собственным операциям банка). Это несет риски неисполнения денежных обязательств перед клиентами и появление ответственности банка за это. Технически российское законодательство в этих случаях предусматривает даже возможность санации, банкротства или отзыва лицензии, говорится в заключении. Впрочем, по мнению юристов, этот риск не является высоким для крупных банков, а также банков, в структуре операций которых объем платежей в долларах США не является значительным.
Требования США идут вразрез с российскими законами о банковской, коммерческой и государственной тайне, согласно которым министр финансов США или американский генеральный прокурор не относятся к лицам, имеющим право на ее получение. Из-за нарушения банковской тайны высока вероятность применения мер со стороны ЦБ, в том числе штрафа в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала.
«Наибольший риск, связанный с разглашением государственной тайны, затрагивает сведения, касающиеся государственного оборонного заказа», — отмечают авторы заключения. В данном вопросе предусмотрено уголовное наказание с лишением свободы.
Закон США идет также вразрез с российским законодательством о персональных данных. Его нарушение влечет штрафы, а также «существует потенциальный риск привлечения к уголовной ответственности сотрудников банка за сообщение персональных данных клиентов по запросу американских властей».
Ассоциация банков России полностью разделяет обозначенные риски и видит в них «громадную угрозу», сказал РБК вице-президент ассоциации Анатолий Козлачков. По его словам, на обсуждении этих рисков на площадке ассоциации присутствовал представитель МИДа, который подчеркнул, что данная угроза может быть реализована в любой момент, так как между Россией и США сохраняются пока очень неустойчивые отношения.
Автор заключения и специальный советник по санкционному праву коллегии адвокатов Pen&Paper Сергей Гландин отметил, что американский закон скорее направлен на Китай, а не на Россию. США беспокоит финансирование КНДР через китайские банки в обход американских санкций, поэтому и был принят такой закон, объяснил он. По мнению Гландина, теоретически данные требования могут быть направлены и на Россию: «Но даже в отношении китайских банков, как показывает судебная практика, запросы из США направлялись не более четырех раз в год, три из которых остались без ответа. В отношении России этот показатель может быть еще меньше».
Сейчас главная проблема в том, что если российский банк ответит на запрос США, то он нарушит и российское законодательство, за что подлежит наказанию вплоть до уголовной ответственности. В противном случае будут нарушены требования США, что также влечет штрафы или отключения от американской кредитной организации, обеспокоен Гландин.
Как решают проблему
Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, запрещающий российским банкам предоставлять иностранным государствам данные о клиентах и их операциях. Он как раз и разработан для минимизации рисков, «связанных с принятием недружественными государствами изменений в национальные законодательные акты, направленные на получение от иностранных банков под угрозой штрафных санкций конфиденциальной информации, составляющей банковскую тайну». Кроме того, власти хотят, чтобы банки сообщали в Росфинмониторинг о подобных запросах.
|
