Когда что-то пошло не так (про банки)

В сша не осталось ни одного банка способного вернуть людям их деньги.

коротенько на пальцах объясняю, что происходит.

1.я американский банк, ставка ФРС 1%,
2.ко мне приходит вкладчик кладет на депозит 1 тыс. $ под 0,75%.
3.я на эту тысячу покупаю государственную облигацию 5 летнюю с купоном 1,25%.
4.в итоге ничего не делая я получаю 0,5% и занимаюсь всякой куйней: типа пол меняю или за права ЛГБТ топлю.

но тут, сцука поперла инфляция из-за каких-то 2% ВВП. и она уже 8%
1.ставка ФРС поднимается до 4,25%
2.доходность облигаций на балансе должна расти, а расти она может только с падением цены облигации, т.к. купон величина постоянная и составляет 12,5% в год, т.е. при ставке ФРС доходность облигации должна быть ну не менее 4,5%. Купон у нас 12,5$ дает и теперь это должно быть 4,5%, т.е. цена облигации падает до 277,77.
3.таким образом, у нас обязательство перед клиентом на 1000$, а на балансе у бумага, которую если продать, то получим лишь 277$.
4.у того у нас образовался нереализованный убыток в 733$.
5.теперь наша задача убедить клиента не приходить в банк и не забирать свои бабки, иначе нам придется продать бумагу по 277 и отдать клиенту 1000. первым мы отдать сможем, а потом нет...
6.проблема в том, что клиент не хочет держать деньги на депозите под 0,75% когда инфляция 8%, это бред. он несет убыток в 7,25%, мало того он может забрать бабки и купить облигацию под 4,5%, потому что их дофига на рынке. Т.е. он обязательно придет и обязательно заберет. тупик.

какой выход?
1.банкротство
2.печатание бабок со стороны ФРС и выдача банку.

ФРС выбрало второй путь, а это рост инфляции, дальше придется ставку поднимать, облигации будут дальше дешеветь, в банке дыра будет расти. Снова придется печатать. Таким образом, формируется деструктивная бесконечная цепочка, которая все просто ведет в финансовую писту...

Банкротство - более естественный выход из ситуации и более рыночный. Но нельзя, завалится вся финансовая система, а у Байдена и демократов выборы. В итоге ситуация напоминает корову в бомболюке в фильме "Особенности национальной охоты". Второй вариант не выход - это скорее оттягивание неизбежного с обязательным усугублением проблем в будущем.

саудиты не дураки, они не просто так на торговлю через юань посматривают... и дело не только в санкциях. американцы завели ситуацию в тупик.

Bank of America достиг годового минимума, бумаги котировались по таким ценам в 2019 г

А теперь к приятному: уровень инфляции в Европе

В Еврозоне за февраль - 8.5% г/г, а во всем Евросоюзе она 9.9% г/г (тут конечно явно подрисовали чтобы не было 10%).
Из-за энергетического кризиса по-прежнему разгоняются цены на продовольствие -15% г/г.

Базовая инфляция (без энергии и еды) тоже бьет исторические рекорды в зоне евро - 5.6% г/г.

Наиболее агрессивно цены растут в Восточной Европе и Прибалтике.

На фоне того что составляющая энергии в общем росте инфляции немного сократилась: -1.1% месяц к месяцу, то вот со вторым классическим витком инфляции в виде роста зарплат все выглядит для Европы крайне «перспективно».

Прирост стоимости рабочей силы в 4 квартале пока составил лишь - 5.7% г/г (хотя это тоже рекорд конечно). То есть в соотношении с общим индексом инфляции рост зарплат может еще удвоиться.

А ведь в Европе очень сильные профсоюзы и просто так обрубить народу реальные доходы заодно повысив пенсионный возраст (как во Франции) будет крайне сложно.

Короче говоря ЕЦБ уже находится в очевидном тупике.
@Инфляционный шок

Насчёт ЕЦБ не согласен, вчерашним повышением учётной ставки он уже принял решение валить экономику Евроколхоза в стагфляцию.

290? Я за телефон безлимит плачу 760!

Завтра еще два банка наебнутся, вернее в понедельник. Инфа на 99%

290? Я за телефон безлимит плачу 760!

290? Я за телефон безлимит плачу 760!

Мама прислала последний счёт за двушку, в советской 9ти этажной панельке - 290 евро (это без электрики, телефона, интернета и прочих прибамбасов) латвия, тигр европейский

ну а как иначе? дешевых ресурсов больше нет, остается привыкать.

В еврах?
Под50тыщ, алигарх?!
Вино по 5 000 за бутыль кажный вечер, не?
1

Маме 84, родилась в 38, видела ВСЁ!
ЕЙ ПРИВЫКАТЬ ПОЗДНО!

А придется, СССР нет уже больше 30-ти лет.

Да что ты говоришь, а я и не знал!

Маме 84, родилась в 38, видела ВСЁ!
ЕЙ ПРИВЫКАТЬ ПОЗДНО!