Когда что-то пошло не так (про банки)

коротенько на пальцах объясняю, что происходит.

1.я американский банк, ставка ФРС 1%,
2.ко мне приходит вкладчик кладет на депозит 1 тыс. $ под 0,75%.
3.я на эту тысячу покупаю государственную облигацию 5 летнюю с купоном 1,25%.
4.в итоге ничего не делая я получаю 0,5% и занимаюсь всякой куйней: типа пол меняю или за права ЛГБТ топлю.

но тут, сцука поперла инфляция из-за каких-то 2% ВВП. и она уже 8%
1.ставка ФРС поднимается до 4,25%
2.доходность облигаций на балансе должна расти, а расти она может только с падением цены облигации, т.к. купон величина постоянная и составляет 12,5% в год, т.е. при ставке ФРС доходность облигации должна быть ну не менее 4,5%. Купон у нас 12,5$ дает и теперь это должно быть 4,5%, т.е. цена облигации падает до 277,77.
3.таким образом, у нас обязательство перед клиентом на 1000$, а на балансе у бумага, которую если продать, то получим лишь 277$.
4.у того у нас образовался нереализованный убыток в 733$.
5.теперь наша задача убедить клиента не приходить в банк и не забирать свои бабки, иначе нам придется продать бумагу по 277 и отдать клиенту 1000. первым мы отдать сможем, а потом нет...
6.проблема в том, что клиент не хочет держать деньги на депозите под 0,75% когда инфляция 8%, это бред. он несет убыток в 7,25%, мало того он может забрать бабки и купить облигацию под 4,5%, потому что их дофига на рынке. Т.е. он обязательно придет и обязательно заберет. тупик.

какой выход?
1.банкротство
2.печатание бабок со стороны ФРС и выдача банку.

ФРС выбрало второй путь, а это рост инфляции, дальше придется ставку поднимать, облигации будут дальше дешеветь, в банке дыра будет расти. Снова придется печатать. Таким образом, формируется деструктивная бесконечная цепочка, которая все просто ведет в финансовую писту...

Банкротство - более естественный выход из ситуации и более рыночный. Но нельзя, завалится вся финансовая система, а у Байдена и демократов выборы. В итоге ситуация напоминает корову в бомболюке в фильме "Особенности национальной охоты". Второй вариант не выход - это скорее оттягивание неизбежного с обязательным усугублением проблем в будущем.

саудиты не дураки, они не просто так на торговлю через юань посматривают... и дело не только в санкциях. американцы завели ситуацию в тупик.

Проблема в том, что банки не хотят иметь убытки, и проблема в том, что эти убытки нельзя на прямую положить на плечи клиентов, так как выборы рядом. Все надеются распылить полученную инфляцию на всю планету, так как доллар расчётная единица для мирового рынка....и на мировой рынок лягут убытки, а не на банки или клиента

_________________
Мы купили Украину чтобы воевать с Россией" конгрессмен Джефри Сакс

где калласк?(с) беглый колбасный предатель

_________________
русские приучили хохлов к лотку

Конечно новая.
Китайцы получают доступ к нефтяным ресурсам, в лице саудитов и персов - превышающие их потребности в разы.
В обмен на их фантики.
Учитывая их железобетонный курс на нефтезамещение в экономике.

В результате вся эта чудовищная масса нефти появится на мировом рынке в виде дизеля и нефтепродуктов по весьма конкурентоспособным ценам.
Заставив все мировые НПЗ курить бамбук.
Старый трюк, который китайцы уже проделали со многими другими отраслями мировой экономики.

Бобры в этот конфигурации выглядят весьма красивой чучелой.
Разве не так?

не так конечно. в обмен на их товары, а не на фантики.

В 2022 Импорт из Китая увеличился на 12,8%, дав итоговую сумму $76,12 млрд.
Китай будет инвестировать миллиарды в Россию, не переживай, впереди куча крутых совместных проектов.

Какой какой?!
Первым оказаться в очереди! Иначе издец твоим бабкам!

_________________
«Храматыка е выскусьтво правыльно чытаты ы пысаты…»
Американская Террористическая Организация ВСУ, ИГИЛ, Аль-Каида.

Да, сиська, не будут китайцы твои кизяки покупать

_________________
"Эпоха доминирования стран Запада окончательно завершилась" Жозеп Борель, главный дипломат ЕС

Зачем?
Ты мне можешь объяснить, накуй вы бобры, кому-то нужны?
Вот уже больше года вы тут скачете - и нихера нет вообще, и не будет.
Долго вы еще скакать будете?

там есть еще поправочка - напечатанный тугрик для сша и для например укросрани , 2 большие разницы , для укросрани которые- не так опасны пока для сша , это опасно для соседней европы больше

Печатный станок запущен. ФРС не стала дожидаться 22 марта и запустила денежный насос на полную мощность.

Самый мощный кредитный импульс за всю историю существования ФРС – свыше 300 млрд долл за неделю было выдано банкам по различным кредитным программам через ФРС.

_________________
Мы купили Украину чтобы воевать с Россией" конгрессмен Джефри Сакс

Офигеть, вот это карьера!
Из тупого нихрена не знающего ТЕХНОДАУНА в ФИНАНСОВЫЕ НАЛИТИКИ!
МНЕ ЛЕНЬ ИСКАТЬ ССЫЛЬ, НО БЫЛ ТАКОЙ ОТЛИЧНЫЙ ПЕРСОНАЖ КРАМОРОВА!
СИШКА - ЖГИ!

_________________
"Башмачник" - Враг и Провокатор !

Вот Сергей Игнатьев ошибается в своих рассуждениях. Не учитывает того, что ФРС помогает только своим банкам, а японским, к примеру, не помогает, хотя там тоже немерено американских облигаций. Но серьёзный развёрнутый анализ Шмяк писать не хочет. Потому что много пидоров на данном форуме. И писать что то серьёзное, это всё равно что кидать бисер.
Поэтому Шмяк не будет больше ничего писать на данной ветке. И вообще немного отдохнёт от данного форума.

Для банков не знаю. Но для вкладчиков выход один. Забирать все свое бабло из любых банков и оставить на счете минимум, для текущих расходов. Потерять этот минимум, если что, будет не жалко. А основное бабло хранить под матрасом.

Да, украинцам все по плечу.

_________________
Мы, всего лишь, хотим развала России, а Путин нам угрожает! (с) климактерические бабы из Евроколхоза

Похоже, ты не понимаешь, что такое инфляция, а это тоже самое, что у тебя из тонны сахара, положенной в погреб, каждый год мыши сжирают 100 кг.

_________________
Мы, всего лишь, хотим развала России, а Путин нам угрожает! (с) климактерические бабы из Евроколхоза

уникальная нация

_________________
yf,k.lfntkm это "наблюдатель" в латинице (мой старый ник на Форе с 2004 г., сейчас он кем-то занят)

Это понятно. Но лучше уж терять по 100 кг. в год, чем однажды потерять весь сахар сразу.

В европке дела не хуже заворачиваются:

"У Credit Suisse значительно больше активов, чем у американского SVB (Silicon Valley Bank) до банкротства. В конце четвертого квартала активы Credit Suisse превышали 500 млрд долларов. Это более чем вдвое превышает активы американского SVB.

Поэтому все, что произойдет со швейцарским банком, будет иметь системные последствия не только для европейской финансовой системы, но и для мировой, считает Рубини. «Поэтому, если Silicon Valley Bank создаст волновой эффект на мировых финансовых рынках, что-то плохое, случившееся с Credit Suisse, будет на порядок более серьезным – что-то больше похожее на момент с Lehman Brothers».

Акции банка Credit Suisse упали на 30% в среду после того, как его основной акционер – Национальный банк Саудовской Аравии – отказался от дальнейших инвестиций. Возник риск, что банк не сможет выполнить свои долговые обязательства. В четверг ситуация изменилась: после предоставления помощи швейцарским ЦБ акции банка росли на 40%.

Предупреждение Рубини прозвучало за несколько часов до того, как швейцарский центральный банк объявил, что Credit Suisse может рассчитывать на его поддержку ликвидности. Однако риски разрастания ситуации в мировой глобальный кризис все еще сохраняются.

Чем опасны подобные проблемы в банках, что в американских, что в европейских?

«Банки взаимно кредитуют друг друга, поэтому крах большой структуры неизбежно приводит к проблемам в других. Во-вторых, банки в последние годы, привыкнув к низким ставкам, активно вкладывались в гособлигации. И когда регуляторы стали повышать ставки для борьбы с инфляцией, это привело к обесцениванию данного класса активов. А это уже проблема для подавляющего большинства финансовых организаций во всем мире, так как гособлигации всегда считались защитным средством во время кризисов, их накапливают. И рост ставок в США и Европе приводит сейчас к тому, что большая часть таких активов в банках обесценилась», – говорит Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Когда о таких серьезных проблемах становится известно, вкладчики массово бегут в банки забирать свои деньги, а это однозначно приводит к коллапсу банковской системы. Вот почему регуляторы с такой щедростью помогают банкам. Они не хотят, чтобы следом рассыпалась как карточный домик вся банковская система.
ЕЦБ выделит поддержку Credit Suisse в размере 53 млрд долларов. Таким же образом действует ФРС, вливая ликвидность в финансовую сферу США. «То есть регуляторы быстро начали принимать решения, чтобы купировать все имеющиеся риски, так что, возможно, пока мирового финансового кризиса не будет», – говорит Деев.

«Мировая экономика накопила за последние десятки лет столько проблем, которые решить быстро и просто не получится. Не зря выдающийся русский экономист Николай Кондратьев, автор «Теории волн», который предсказал все кризисы в ХХ веке, говорил, что в начале XXI века произойдет уже не структурный, а системный кризис. Структурный кризис, как, например, в 2008 году, затронул только банковскую сферу. Системный кризис – это уже переформатирование всей действующей мировой экономической модели», – рассуждает Деев.

По его мнению, системный кризис неизбежен в силу накопленных глобальных противоречий экономического, финансового, социального и демографического плана. Вопрос лишь в том, когда он произойдет. «Но сейчас многие считают, что этот кризис уже начался – это череда нескончаемых рецессий, падений и кризисов, которые способны затянуться на десятки лет.

Возможно, что банковский кризис в США и ЕС – еще одно проявление краха всей мировой экономической системы, который происходит на наших глазах. Эта система настолько огромна, что ее обрушение не происходит за один день – это постепенный процесс, когда из цельной постройки постепенно вываливаются кирпичи один за другим. Именно это мы и наблюдаем»,

– резюмирует Артем Деев из AMarkets."

вся статья тут - https://vz.ru/economy/2023/3/1 ... .html

_________________
yf,k.lfntkm это "наблюдатель" в латинице (мой старый ник на Форе с 2004 г., сейчас он кем-то занят)

йобини гот!!! пгоклятые мугавьи!!! 20 тонн сахага сожгали, а всё на мене списали!!! (с)

_________________
Насилием войну не выиграем... (с) Лери

умные закупают "сахар", и складывают золото защищённое место. Я о том, что нынешняя инфляция, это средство обнулить триллионы долгов что накопили США...... начать новый цикл с чистого листа. А вот золото в подвале в весе и спросе не потеряет.

_________________
Мы купили Украину чтобы воевать с Россией" конгрессмен Джефри Сакс